多年來，主流的銀行和金融顧問一直都在建議付抵押貸款帳戶以砍下的巨額利息金額和減少的你償還貸款期限的額外的現金。
例如，如果你借元 200,000 5%的速度超過 30 年，你每月的還款將左右 1074 元。30 多年來，你實際上將支付 $1074 x 360 （月），這是 386,640 元。這就是在利息 186,640 元的 ！
現在，如果能找到額外 246 元月和一個月的工資 1320 元到您的按揭貸款帳戶，您將削減 10 年還款期-關閉僅 20 年的 30 年而不是將全數繳付貸款。此外，您的總金額將 $316,664-您節省 69,756 元 ！你正確，看起來像大儲蓄嗎？不那麼快雖然 … … 請往下讀。
你看，這種方法的缺陷是它忽略了金錢的時間價值。
銀行、 按揭貸款和其他金融類型知道錢是少多了年輕時的現值。在 30 年的時間，最後一次繳款時到期，比如採取那 1074 元按揭還款，也只會按照今天的貨幣 （基於當前的通脹增長） 437 元價值。
美元現在總是比好美元在一年的時間，或在 10 年內從現在開始。
資金的時間價值如何影響我們的例子？
只是，你不能減去 20 年按揭利息為 30 年按揭的按揭利息金額。你要做的是計算現值的每個按揭貸款。
30 年按揭還款利率為 5%在 1074 元的現值是 200,066 元。
20 年按揭還款利率為 5%在 1320 美元的現值是 200,066 元。
因此，隨著時間的推移，兩個還款計畫是完全相等。
此 69,756 元的儲蓄的利息率的大部分是真的不超過你付出額外的一個月 246 元的結果。該 246 元 20 年每月總計 59,040 元。
如果你拿那 246 元一個月，投資于共同基金為例嗎？
如果你能每 10 年 %的回報，20 年後會有 186,804 元。3%的通脹，這將是 $102,597 按照今天的貨幣價值。
所以銀行為什麼建議您儘快還清抵押貸款？當然時間越長收入流持續，好嗎？-錯了。
銀行愛能夠證明他們的建議將 '省錢你'。但在現實中，正如我較早時指出，銀行有很好的瞭解，金錢的時間價值。他們知道這額外元 246 一個月，你給他們現在，並不是將來的真正價值。要償還按揭貸款，較低的風險，較短的時間，和他們的錢越早回來，他們再次外借。
有一些論據支付抵押貸款快速回 — — 一方面，快你付，你公平增長快。但你應該明白你現在給銀行的每一塊錢是一分錢，你不能投資。
你的錢給銀行規避支付 5%的利息，意味著你不能用這筆錢賺取 10%、 12%或 15%的利息，其他地方。
如果您目前正在跟隨加速的付款計畫，您可能想要一個家庭和/或財務顧問聚會。這次會議應集中于這些額外的按揭美元能夠用於投資，賺取更積極的現金流為你而不是你的銀行。
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